Entender cómo funciona el crédito fiscal de Obamacare (también conocido como subsidio) es la diferencia entre tener una cobertura médica asequible o enfrentar primas mensuales imposibles de pagar.
En 2026, el panorama ha cambiado. Tras el vencimiento de los subsidios expandidos el pasado 31 de diciembre de 2025, muchas familias han visto un aumento en sus costos. Sin embargo, hay movimientos importantes en el Congreso que podrían cambiar esto nuevamente.
En RCG Insurance, hemos preparado esta guía para responder a las preguntas más frecuentes que recibimos en nuestras oficinas sobre el crédito tributario para las primas.
Resumen: Lo que debes saber hoy sobre los subsidios 2026
- ¿Qué es? Es una ayuda del gobierno federal para bajar el costo de tu seguro médico mensual.
- ¿Quién califica? Personas con ingresos dentro de los límites federales y estatus legal elegible.
- Noticia 2026: La Cámara de Representantes aprobó una extensión de los subsidios, pero aún falta la decisión final del Senado.
- Acción: Si tu prima subió, podrías calificar para un ajuste si tus ingresos cambiaron.
¿Qué es el crédito fiscal (Premium Tax Credit) en el seguro médico?
Muchos clientes nos preguntan: “¿Qué significa utilizar mi crédito fiscal para el seguro de salud?”. En términos simples, el crédito fiscal para las primas es un pago que el gobierno hace directamente a tu compañía de seguros para cubrir una parte de tu mensualidad.
¿Qué significa que tengo un crédito fiscal?
Significa que, basado en tu estimación de ingresos anuales, el Mercado de Salud ha determinado que calificas para una ayuda financiera. Tú solo pagas la diferencia entre el costo total del plan y el subsidio que recibes.
¿Qué fue el “Crédito Fiscal Extendido” (subsidios mejorados) que surgió en la pandemia?
Durante la pandemia de COVID-19, el gobierno federal aprobó una extensión temporal de los subsidios, conocida comúnmente como crédito fiscal extendido o subsidios mejorados. Esta medida fue un “salvataje” para evitar que millones de familias perdieran cobertura en un momento de crisis.
Esa expansión hizo dos cosas clave:
- Aumentó el subsidio para personas que ya calificaban (más ayuda para bajar la prima mensual).
- Amplió la elegibilidad para que más personas pudieran recibir ayuda, incluyendo hogares con ingresos más altos que antes no calificaban o recibían muy poco descuento.
¿Por qué cambió el precio de los seguros en 2026?
Porque esa extensión no era permanente. La ampliación de los subsidios tenía fecha de vencimiento y expiró el 31 de diciembre de 2025. Al terminar esa ayuda extraordinaria, muchas personas vieron:
- Primas mensuales más altas en 2026.
- Menor descuento (o pérdida del descuento) según su nivel de ingresos y su situación familiar.
Por eso, cuando hablamos de “aumentos” en 2026, en muchos casos no se debe a que el Mercado “dejó de existir”, sino a que terminó una medida temporal creada por una eventualidad (la pandemia) y el sistema volvió a reglas menos favorables para algunos hogares.
¿Cómo funciona exactamente el crédito fiscal para Obamacare?
El funcionamiento es sencillo pero requiere precisión:
- Estimación: Al aplicar, declaras cuánto esperas ganar en el año (ej. 2026).
- Aplicación: El Mercado calcula tu crédito fiscal.
- Pago Directo: El crédito se envía mes a mes a la aseguradora.
- Conciliación: Al final del año, cuando hagas tus impuestos, comparas lo que estimaste con lo que realmente ganaste usando el Formulario 1095-A.
¿Tengo que devolver el crédito fiscal de Obamacare?
Esta es una de las dudas más comunes. Solo tendrías que devolverlo si tus ingresos reales al final del año fueron mayores a los que reportaste en tu aplicación. Por eso es vital informar a RCG Insurance sobre cualquier cambio en tus ingresos durante el año.
¿Cuánto debo ganar para calificar para los subsidios?
La elegibilidad depende de la Tabla de Ingresos de Obamacare 2026. El Mercado verifica tus ingresos a través de bases de datos federales (IRS, Seguro Social), por lo que es fundamental ser honesto en la declaración.
- Límite de ingresos: Generalmente, debes ganar entre el 100% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza, aunque en años recientes esta elegibilidad se ha expandido.
- ¿Cuánto es lo máximo que puedo ganar? Esto varía según el tamaño de tu familia y el estado donde vivas.
Puedes consultar aquí la Tabla de Ingresos Obamacare 2026 actualizada.
Actualidad 2026: ¿Qué está pasando con los subsidios en el Congreso?
Si has escuchado que el “Obamacare resucitó” o que hay cambios en los subsidios, aquí te explicamos la situación real:
El 31 de diciembre de 2025 vencieron los subsidios mejorados que permitían que muchas personas pagaran $0 o primas muy bajas. Esto causó el aumento de precios que vemos hoy. Sin embargo:
- Votación en la Cámara: 17 republicanos se unieron a los demócratas para aprobar una extensión de estos subsidios por 3 años más.
- El obstáculo del Senado: Ahora la propuesta está en el Senado, donde se discuten cambios como poner un tope de ingresos (700% del nivel de pobreza) o reducir la extensión a solo 2 años.
- Posible extensión del Open Enrollment: Se especula que, si se aprueba, el periodo de inscripción podría extenderse hasta el 1 de marzo de 2026 para permitir que la gente se inscriba con los nuevos precios bajos.
¿Qué hacer si tu seguro médico subió de precio en 2026?
No asumas que no puedes hacer nada. Si tu prima es inasequible, sigue estos pasos:
- Revisa tus ingresos: Si esperas ganar menos de lo que reportaste originalmente, tu subsidio podría aumentar.
- Verifica si calificas para un SEP: Si te mudaste o perdiste tu seguro del trabajo, puedes cambiar de plan ahora. Lee nuestra guía sobre el Periodo Especial de Inscripción (SEP).
- Habla con un experto: En RCG Insurance analizamos tu caso sin costo para buscar el plan más económico disponible en tu área.
Preguntas Frecuentes (FAQs) sobre el Crédito Fiscal
El aumento se debe principalmente al vencimiento del Crédito Fiscal Extendido el 31 de diciembre de 2025. Esta era una ayuda extra que se otorgó durante la pandemia y que permitía primas mucho más bajas. Al expirar, el sistema volvió a los subsidios estándar, que son menores para muchos hogares.
La Cámara de Representantes ya votó a favor de extender estas ayudas por 3 años más. Sin embargo, aún no es ley definitiva. Para que los precios bajen nuevamente, la propuesta debe ser aprobada por el Senado y firmada por el Presidente.
Se está discutiendo que la medida tenga carácter retroactivo. Esto significa que, si se aprueba, podrías recibir un ajuste en tus primas o un crédito por lo que pagaste de más desde enero. También se especula con una reapertura del periodo de inscripción (Open Enrollment) hasta marzo.
No lo pierdes, pero el monto se ajusta. Si ganas más de lo que estimaste, podrías tener que devolver parte del subsidio al hacer tus impuestos. Si ganas menos, podrías calificar para una ayuda mayor. Por eso es vital reportar cualquier cambio a RCG Insurance de inmediato.
Sí. Bajo las reglas actuales (sin la extensión), el límite suele ser el 400% del Nivel Federal de Pobreza. Si se aprueba la nueva ley en el Senado, este límite podría subir hasta el 700%, permitiendo que familias con ingresos más altos vuelvan a recibir ayuda financiera.
No canceles tu seguro sin hablar con un experto. En RCG Insurance podemos revisar si calificas para un plan con una prima más baja o si hay errores en tu estimación de ingresos que estén reduciendo tu subsidio injustamente.
